Банкротство физлица — стоит ли и что будет с КИ

Банкротство списывает долги, но ломает кредитную историю на 5-10 лет. Не всегда это выгодно. Разбираем когда стоит, а когда — лучше не надо.

Два варианта банкротства

Судебное (через арбитраж)

• Долг от 500 000 ₽
• Просрочка > 3 месяцев
• Срок: 6-12 месяцев
• Стоимость: 100-300 тыс (юристы + пошлины + услуги финансового управляющего)

Внесудебное (через МФЦ)

• Долг 25 000 — 1 000 000 ₽
• Все исполнительные производства закрыты «в связи с отсутствием имущества»
• Срок: 6 месяцев
• Стоимость: бесплатно

Что списывается

• ✅ Потребкредиты, кредитки, МФО
• ✅ Налоги (кроме алиментов и штрафов за преступления)
• ✅ ЖКХ
• ❌ Алименты
• ❌ Ущерб от преступлений
• ❌ Ипотека — только вместе с продажей квартиры

Последствия

1. 5 лет — нельзя брать кредиты без указания о банкротстве (банк всё равно откажет)
2. 3 года — нельзя быть руководителем юрлица
3. 10 лет — банкротство висит в КИ, банки видят
4. На время банкротства — запрет на выезд за рубеж, продажу имущества
5. Имущество (кроме единственного жилья) продают

Когда банкротство НЕ стоит делать

• Долг < 500 тыс — выгоднее договориться о реструктуризации
• Есть крупное имущество (машина, вторая квартира) — его продадут
• Через 2-3 года планируете ипотеку — откажут
• Платите стабильно, просто туго — лучше рефинансирование

Альтернативы

1. Рефинансирование — объединить кредиты в один под меньший процент и дольше срок
2. Реструктуризация — банк даёт отсрочку / снижает платёж (бесплатно если попросить)
3. Ипотечные каникулы — если есть ипотека и сложная ситуация (закон 76-ФЗ)
4. Продажа имущества — добровольно, по лучшей цене